Has visto un piso en Santurtzi que te gusta, has consultado su precio y empiezas a calcular cuánto pagarías de hipoteca cada mes. Pero antes de decidir si puedes comprarlo, falta una pregunta importante: ¿cuánto dinero necesitarás realmente para completar la operación?
El precio anunciado no incluye todos los desembolsos que supone adquirir una vivienda. También debes prever impuestos, gastos de compraventa, la aportación que no cubra la financiación y ciertos costes posteriores.
Conocer los gastos al comprar vivienda en Santurtzi te ayudará a establecer un presupuesto realista y evitar comprometerte con una propiedad sin tener claras tus posibilidades económicas.
Antes de buscar piso, calcula cuánto puedes aportar
El primer paso no consiste en consultar cuánto dinero te prestaría un banco, sino en conocer tu propia situación económica.
¿Cuántos ahorros tienes disponibles? ¿Qué parte puedes dedicar a la compra? ¿Cuánto necesitas conservar para mantener cierta tranquilidad después de la firma?
Estas preguntas son importantes porque no todo tu ahorro debería destinarse al precio de la vivienda. Una parte puede ser necesaria para afrontar impuestos y gastos de adquisición. Otra puede servir para cubrir la mudanza, los primeros recibos o cualquier imprevisto. Si estás buscando comprar piso en Santurtzi, Portugalete o Barakaldo, conviene establecer desde el principio una cantidad máxima que contemple todos estos conceptos.Así podrás comparar propiedades sin confundir el precio anunciado con el coste completo de convertirte en propietario.
Comprar con hipoteca: la cuota mensual no lo explica todo
Es habitual calcular las posibilidades de compra a partir de una cuota hipotecaria que parece asumible. Sin embargo, poder pagar una mensualidad no significa necesariamente disponer del dinero suficiente para comprar. La entidad financiera estudiará tus ingresos, tus obligaciones económicas y las características de la operación antes de decidir si concede el préstamo. También puede requerir una tasación del inmueble.
El valor de tasación puede ser diferente del precio pactado con el vendedor, y esa diferencia puede influir en las condiciones de financiación. No existe una proporción de financiación que pueda darse por garantizada para todos los compradores. Por eso, antes de reservar una vivienda, conviene conocer qué aportación necesitarías realizar con tus propios recursos y qué gastos quedarían fuera del préstamo. Una orientación bancaria inicial tampoco equivale a la aprobación definitiva de la hipoteca.
Los impuestos al comprar vivienda en Bizkaia tienen sus propias reglas
Uno de los aspectos que debes comprobar es el régimen fiscal aplicable a la compra. Bizkaia cuenta con normativa tributaria foral, por lo que no deben utilizarse automáticamente los porcentajes que se aplican en otras comunidades autónomas. Cuando compras una vivienda usada, la operación está sujeta, con carácter general, al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP).
En Bizkaia, el tipo general para la adquisición de viviendas es del 4 %. Existe un tipo reducido del 2,5 % para determinados supuestos, como ciertas adquisiciones destinadas a vivienda habitual, siempre que se cumplan los requisitos establecidos.
No basta con que vayas a vivir en el inmueble para dar por hecho que puedes aplicar el tipo reducido. Deben comprobarse las condiciones legales de la operación y del comprador. Si adquieres una vivienda nueva en una primera entrega sujeta a IVA, se aplica generalmente el 10 % de IVA, con las excepciones previstas legalmente. Una particularidad relevante de Bizkaia es que las escrituras de adquisición de viviendas sujetas a IVA están, con carácter general, exentas de la cuota gradual de Actos Jurídicos Documentados. Por tanto, los gastos de compra de vivienda en Bizkaia deben calcularse según el tipo de inmueble y la normativa foral vigente.
Prevé también los gastos de formalización y de entrada
Además de los impuestos, debes considerar los gastos notariales y registrales de la compraventa que correspondan. Si necesitas financiación hipotecaria, conviene distinguir estos desembolsos de los gastos propios del préstamo. En las hipotecas sujetas a la normativa vigente, el comprador asume normalmente el coste de la tasación, mientras que la entidad financiera se hace cargo de los gastos de formalización hipotecaria establecidos legalmente.
También pueden existir otros costes según las condiciones contratadas. Y una vez adquirida la vivienda, comienza una nueva etapa económica. Mudarte, contratar o cambiar la titularidad de suministros, comprar equipamiento o realizar pequeñas adecuaciones puede requerir dinero adicional. Reservar un margen para imprevistos es tan importante como calcular la cantidad necesaria para firmar. El objetivo es que puedas disfrutar de tu nueva vivienda sin haber agotado todos tus recursos económicos.
ILV Inmogrupo: compra con información clara desde el principio
En ILV Inmogrupo sabemos que comprar una vivienda es una decisión importante, especialmente cuando supone dar el paso hacia tu primer hogar. Nuestro conocimiento del mercado inmobiliario de Santurtzi, Portugalete y Barakaldo nos permite acompañarte en la búsqueda y ayudarte a valorar las características de cada propiedad. Queremos que puedas comparar opciones con información clara, conocer las condiciones de la operación y avanzar sin compromisos que no comprendas. Cuando sea necesario resolver cuestiones fiscales, financieras o jurídicas específicas, conviene acudir al profesional competente.
Si estás pensando en comprar vivienda en Santurtzi o en otras localidades de la Margen Izquierda, cuenta con ILV Inmogrupo para encontrar opciones ajustadas a tus necesidades y organizar tu compra con mayor tranquilidad.
Porque elegir tu próximo hogar también significa saber que puedes afrontar su compra y los gastos que vendrán después.